25 cách tiết kiệm tiền cho tuổi già

Rất khó để một người đang làm việc tưởng tượng rằng một ngày nào đó sẽ cần phải tiết kiệm, và điều này thường vẫn nằm trong nền. Rất khó để lên kế hoạch cho một thời gian dài phía trước, do đó, khi nghỉ hưu, nhiều người ngay lập tức cảm thấy thiếu tiền. Theo Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí, chỉ 38% người quen tiết kiệm cho tương lai, 23% thỉnh thoảng làm điều đó, và phần còn lại hoàn toàn không phân bổ tiền.

Tất nhiên, đây là tùy chọn. Nhưng tiết kiệm tiền không phải là khó, và bạn nên có thể lập kế hoạch cho tương lai của mình và đầu tư đủ tiền cho những năm tháng vàng son của mình. Bạn có thể tìm đến một cố vấn tài chính, người có thể giúp bạn tạo ra các tài sản cần thiết, nhưng bản thân bạn cũng có thể làm nhiều việc đơn giản để giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền vừa đủ trong tương lai.

1. Bắt đầu lập kế hoạch ngân sách hàng tháng của bạn

Nếu bạn chưa có kế hoạch chi tiêu hợp lý, thì tất nhiên là quá dễ dàng để chi tiêu tất cả những gì bạn kiếm được. Bằng cách tổng hợp ngân sách hàng tháng của mình, bạn sẽ có thể biết mình phải trả những khoản bắt buộc nào và bạn có thể chi bao nhiêu tiền cho các chi phí cá nhân. Xác định phần trăm thu nhập mà bạn có thể chuyển vào quỹ hưu trí.

2. Học nấu ăn

Tất nhiên, ăn ở các quán cà phê và nhà hàng là tuyệt vời. Nhưng điều này có thể chiếm một phần đáng kể thu nhập và "ăn" phần quỹ mà bạn định dành ra. Trong hầu hết các trường hợp, ăn ở nhà sẽ rẻ hơn. Một trong những cách tốt nhất để tập cho mình thói quen ăn uống tại nhà là học cách nấu ăn ngon. Tìm một cuốn sách dạy nấu ăn trực tuyến hoặc mượn từ thư viện và thử một vài công thức nấu ăn. Nếu bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu, hãy cân nhắc tham gia một lớp học nấu ăn và học cách nấu các bữa ăn nhà hàng trong bếp của bạn với số tiền ít hơn rất nhiều.

3. Mua hàng tạp hóa ở cửa hàng rẻ hơn

Hầu hết chúng ta chỉ đến một cửa hàng nhất định vì nó nằm gần đó, hoặc có những người bán hàng tốt bụng, hoặc chúng ta chỉ thích ở đó. Bất kể, các cửa hàng khác đều đáng để thử. Bạn sẽ ngạc nhiên biết bao nhiêu bạn có thể tiết kiệm bằng cách mua từ một cửa hàng khác hoặc bằng cách chuyển từ các sản phẩm có thương hiệu sang các sản phẩm thông thường. Bằng cách tổng hợp số tiền tiết kiệm được ở những nơi khác nhau, bạn có thể thấy những gì bạn có thể tiết kiệm tốt cho những sản phẩm và những thứ cần thiết.

4. Tận dụng giảm giá

Bạn không chỉ có thể thay đổi cửa hàng để lấy một cửa hàng rẻ hơn, mà còn là điều khôn ngoan nếu bạn theo dõi các giao dịch lớn. Điều này không có nghĩa là bạn phải trở thành một tín đồ mua sắm điên cuồng theo đuổi các đợt giảm giá, chỉ cần bạn dành một chút thời gian để tìm được mức giá phù hợp. Bằng cách mua với giá chiết khấu, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn, đồng nghĩa với việc bạn có thể tăng chuyển quỹ lương hưu hàng tháng.

5. Tiết kiệm ít nhất 15% số tiền tiết kiệm của bạn

Hầu hết các cố vấn tài chính khuyên nên đóng góp từ 10 đến 15% thu nhập của bạn vào quỹ hưu trí. Để có thêm sự tự tin, tốt hơn là nên chuyển 15%, nhưng có thể làm nhiều hơn nếu bạn có đủ khả năng. Thật vậy, tại một số thời điểm nhất định trong cuộc đời, bạn có thể không thể trì hoãn nhiều như vậy. Do đó, khi bạn có thể, hãy tiết kiệm số tiền được khuyến nghị.

6. Tập trung vào tăng trưởng ổn định, thu nhập không cao

Như đã nói nhiều lần: đầu tư không phải là một cuộc chạy đua nước rút, mà là một cuộc chạy marathon. Khi đầu tư vào quỹ hưu trí, bạn nên tập trung vào dài hạn, không nên kiếm thu nhập nhanh chóng từ khoản tiết kiệm của mình. Bạn có thể nhận được thu nhập đáng kể trong thời gian ngắn từ cổ phiếu hoặc các công cụ tài chính khác, nhưng điều này không thể tiếp tục mọi lúc. Trong phân tích cuối cùng, một phần quan trọng của hạnh phúc là các mục tiêu và mục tiêu nhỏ. Nếu không biết cách thực hiện, bạn nên nhờ sự trợ giúp của cố vấn tài chính. Và bạn làm điều đó càng sớm thì càng tốt.

7. Chuyển phí bảo hiểm vào tài khoản hưu trí

Ở một số công ty, người ta thường trả tiền thưởng hàng năm cho nhân viên của họ. Và nhiều người thường tiêu số tiền này, và sẽ tốt hơn nếu chuyển nó vào tài khoản tiết kiệm lương hưu. Tiền thưởng hàng năm có thể được coi là thu nhập bổ sung hơn là tiền mặt được lập kế hoạch trong ngân sách hàng tháng hoặc hàng năm. Theo các chuyên gia kinh tế, khoản tiền này sinh lời cao nhất để đầu tư vào tiết kiệm hưu trí hoặc để trả các khoản nợ với lãi suất cao, chẳng hạn như thẻ tín dụng. Điều cuối cùng bạn có thể làm với chúng là đi và tiêu.

8. Lưu tiền hoàn thuế

Tương tự với phí bảo hiểm hàng năm, điều tương tự cũng có thể được thực hiện với các khoản hoàn thuế. Cũng giống như tiền thưởng, tiền hoàn thuế cũng là khoản thu nhập bổ sung. Và mặc dù họ cũng có thể tăng thu nhập, nhưng về lâu dài họ vẫn sẽ có lợi nhất trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản hưu trí. Tất nhiên, có một sự cám dỗ để tăng thu nhập của bạn ngay bây giờ, nhưng đừng để nó cuốn đi.

9. Tìm một công việc bán thời gian để tăng tài khoản hưu trí của bạn

Tất nhiên, kiếm tiền không phải lúc nào cũng dễ dàng và có thể thực hiện được đối với những người, trong số những việc khác, bận rộn với cuộc sống gia đình và không có thời gian cho việc đó. Tuy nhiên, nếu bạn có thể tìm thấy thời gian cho việc này, bạn có thể kiếm được tiền cho lương hưu của mình. Có nhiều cách để kiếm thêm tiền hoặc tìm một công việc bán thời gian. Nếu ý tưởng dành thời gian làm công việc bán thời gian không hấp dẫn bạn, thì hãy nghĩ đến một hoạt động mà bạn thực sự yêu thích. Ví dụ, nếu bạn thích tập yoga, vậy tại sao không dạy nó một vài lần một tuần.

10. Mở tài khoản hưu trí càng sớm càng tốt

Bạn càng sớm bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu thì càng tốt. Tốt nhất bạn nên bắt đầu khi bạn ở độ tuổi 20, nhưng nếu bạn lớn hơn, đừng lo lắng. Bạn có thể bắt đầu ngay bây giờ. Yêu cầu chủ lao động đóng góp lương hưu tự động từ phiếu lương của bạn. Điều này sẽ giúp bạn xây dựng một bước đệm tài chính để nghỉ hưu nhanh hơn.

11. Mở một quỹ hưu trí cá nhân nếu bạn không thể đóng góp vào quỹ hưu trí

Cũng có một lối thoát cho những người tự kinh doanh hoặc người sử dụng lao động không đóng góp một phần thu nhập của nhân viên vào quỹ hưu trí. Bạn có thể mở một khoản đóng góp lương hưu cá nhân. Có rất nhiều tiền gửi như vậy. Cái nào phù hợp với bạn phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân của bạn và cách bạn muốn giữ tiền tiết kiệm của mình cho đến khi nghỉ hưu. Nếu bạn không chắc nên chọn loại nào, hãy liên hệ với cố vấn tài chính.

12. Lợi dụng nhà tuyển dụng

Nhiều người sử dụng lao động đóng góp một tỷ lệ nhất định vào quỹ hưu trí. Bạn có thể tận dụng điều này. Giả sử chủ của bạn trích 5%, sau đó nếu bạn chỉ quyên góp cho mình 3%, thì bạn mất tiền mà công ty sẵn sàng cung cấp cho bạn. Do đó, nếu bạn không chuyển ít nhất 5%, bạn sẽ không bao giờ sử dụng số tiền này.

13. Kết hợp tiền gửi hưu trí và các tài khoản hưu trí khác

Trong những năm qua, bạn có thể làm việc cho một số công ty khác nhau và mở các loại tài khoản hưu trí khác nhau. Để không theo dõi tất cả chúng một cách riêng biệt, sẽ là khôn ngoan nếu kết hợp chúng thành một. Nguyên nhân chính là do giảm số lượng đóng góp sẽ phải trả cho các tổ chức khác nhau. Thêm vào đó, việc theo dõi tiền của bạn theo cách này sẽ dễ dàng hơn. Tất nhiên, khi nói đến đầu tư, không có hai người và tình huống nào giống nhau, vì vậy tốt nhất bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính trước khi thực hiện các bước quan trọng.

14. Giảm chi phí không cần thiết

Bất cứ nơi nào chúng tôi đi, mọi thứ đều có lợi cho việc tiêu tiền của chúng tôi.Do đó, không khó để chi tiêu nhiều hơn mức bạn cần, và đôi khi nhiều hơn, nếu bạn có. Lập ngân sách hàng tháng và tuân thủ ngân sách đó có thể giúp bạn tránh được những loại chi phí này. Và cũng để giảm chi phí không cần thiết sẽ giúp hủy đăng ký khỏi danh sách gửi thư của các cửa hàng. Bạn rất dễ quên chúng, đặc biệt nếu bạn đã bật tính năng thanh toán tự động, điều này sẽ nhanh chóng làm giảm chi phí cá nhân của bạn. Chỉ tập trung vào những điều cần thiết và giảm ham muốn xuống một vài điểm mà bạn có thể nuông chiều bản thân.

15. Bạn không nên trả lại thẻ tín dụng với số tiền thanh toán tối thiểu

Nợ thẻ tín dụng có thể kéo bạn vào tình trạng nợ nần, khiến bạn không thể tiết kiệm tiền vào tài khoản hưu trí của mình. Tốt nhất là loại bỏ các khoản nợ tín dụng lãi suất cao như thẻ tín dụng càng sớm càng tốt. Nếu không, bạn sẽ luôn phải trả nhiều hơn số tiền vay tối thiểu. Khoản thanh toán tối thiểu sẽ không thể trả hết nợ, và trong tương lai nó sẽ phát triển. Hãy tạo quy tắc để trả nhiều hơn một chút so với số tiền bạn đã tính phí, và bạn sẽ ngạc nhiên khi biết khoản nợ này biến mất nhanh chóng như thế nào.

16. Tìm tỷ giá thẻ tín dụng tốt nhất

Nếu bạn phải sử dụng thẻ tín dụng, đừng ký vào thỏa thuận đầu tiên mà bạn bắt gặp. Thực hiện một chút nghiên cứu thị trường trong lĩnh vực này và chọn thẻ có tỷ lệ tốt nhất hoặc các lợi ích khác. Nhiều loại thẻ có các chương trình hấp dẫn như dặm bay, hoàn tiền khi mua hàng, hoặc một số ưu đãi, giảm giá đặc biệt. Tất nhiên, nhiều khoản chiết khấu và các lợi ích khác là rất không đáng kể, nhưng, như trong trường hợp đầu tư, nếu chúng được sử dụng đúng cách, chúng có thể mang lại một khoản tiền kha khá.

17. Thanh toán tự động vào tài khoản tiền gửi

Bạn chỉ có thể quên chuyển tiền vào tài khoản lương hưu của mình. Để giúp bạn dễ dàng hơn, hãy thiết lập dịch tự động cho đóng góp này. Sau đó, bạn không cần phải suy nghĩ về nó. Tiền sẽ chỉ được chuyển khi được ghi có vào tài khoản chính của bạn.

18. Không bao giờ rút tiền từ các khoản tiền gửi và tài khoản khi nghỉ hưu

Bất kể hoàn cảnh của bạn như thế nào, không rút tiền từ tài khoản hưu trí trước khi bạn nghỉ hưu. Ước tính có khoảng 21% người rút tiền từ tài khoản hưu trí của họ, mặc dù thực tế là điều này kéo theo một số vấn đề, bao gồm tiền phạt và lãi suất bổ sung. Ngoài ra, điều này mâu thuẫn với bản chất của tiết kiệm lương hưu, nghĩa là tiết kiệm cho tương lai với một khoản thu nhập nhỏ nhưng ổn định.

19. Mua xe cũ

Trong năm đầu tiên, mức khấu hao của một chiếc ô tô mới trung bình là 19%. Hơn nữa, chiếc xe mất một nửa giá trị này ngay khi bạn rời khỏi xe. Thoạt nghe, việc mua một chiếc xe mới chưa có chủ có vẻ hợp lý, nhưng điều này không hoàn toàn đúng. Sẽ tiết kiệm hơn nếu mua xe cũ. Điều này không có nghĩa là bạn cần phải mua một số xác tàu cũ. Thị trường xe hơi cung cấp hàng triệu chiếc xe đã qua sử dụng trong tình trạng tuyệt vời. Và, mặc dù chúng cũng mất giá theo thời gian, bạn cần hiểu rằng chúng đã mất phần trăm giá trị lớn nhất.

20. Theo dõi tiến độ, nhưng đừng đuổi theo nó.

Khi bạn quyết định tiết kiệm để nghỉ hưu, đừng quá bận tâm vào những con số và phép tính. Hãy nhớ rằng khi bạn còn trẻ, bạn phải sống một cuộc sống đầy đủ và thú vị. Đừng ngồi yên 50 năm trước khi về hưu, để sau này không phải hối hận vì đã trải qua những năm tháng tuổi trẻ buồn chán. Điểm mấu chốt là bạn cần tập trung vào những thành công và thành tựu, nhưng không được chăm chăm vào chúng. Sẽ đủ để kiểm soát tài khoản lương hưu vài tháng một lần. Nếu bạn muốn sửa chữa nó hoặc thực hiện những thay đổi quan trọng, thì tốt hơn là nên tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính. Duy trì một cái nhìn tỉnh táo về mọi thứ và chi tiêu, có nghĩa là bạn phải cung cấp cho mình một số vốn kha khá để nghỉ hưu, nhưng đồng thời, hãy sống hết mình khi còn trẻ.

21. Đặt ngày nghỉ hưu gần đúng

Nhiều người thậm chí còn không nghĩ đến việc khi nào thì tốt hơn là họ nên nghỉ hưu. Thật vậy, thật khó tưởng tượng khi bạn còn trẻ, nhưng trên thực tế, sẽ là khôn ngoan nếu bạn lên kế hoạch trả lời sơ bộ cho câu hỏi này, ngay cả khi bạn quyết định trong tương lai rằng bạn sẽ làm việc lâu hơn. Không cần thiết phải đặt một ngày cụ thể. Lập kế hoạch cho một năm hoặc một vài năm. Tất nhiên, bạn có thể thực hiện các điều chỉnh trong nhiều năm.

22. Tìm một cố vấn tài chính tốt

Tư vấn với một chuyên gia tài chính giỏi là chìa khóa để tạo ra một kế hoạch tài chính chất lượng. Và người cố vấn tốt nhất là người hiểu bạn muốn gì và muốn làm gì sau khi nghỉ hưu. Đây là lý do tại sao việc lập kế hoạch và đặt ra các mục tiêu dài hạn là rất quan trọng. Nếu bạn có nhiều ý tưởng nghỉ hưu cùng một lúc, một cố vấn giỏi có thể giúp bạn lập kế hoạch. Không biết đi đâu? Kiểm tra với gia đình hoặc bạn bè mà họ sử dụng như một chuyên gia tài chính. Theo quy định, tùy chọn tốt nhất là tìm kiếm theo các đề xuất.

23. Liên hệ với cố vấn tài chính của bạn ít nhất mỗi năm một lần

Khi bạn có một cố vấn tài chính và bạn đã cùng anh ta lập ra một kế hoạch tài chính, thì bạn cần phải gặp anh ta định kỳ để đảm bảo rằng mọi thứ diễn ra theo đúng kế hoạch. Hầu hết các chuyên gia khuyên nên tham khảo ý kiến ít nhất mỗi năm một lần. Nếu đối với bạn như vậy là chưa đủ, thì cứ nửa năm lại có thể gặp nhau một lần. Đừng lo lắng về những gì nhà tư vấn của bạn đang làm. Tuy nhiên, nếu bạn muốn kiểm soát hoàn toàn tài chính của mình, thì hãy thảo luận chi tiết về bất kỳ thay đổi nào đối với kế hoạch tài chính của bạn.

24. Từ bỏ lợi ích xã hội

Nếu bạn không sử dụng An sinh xã hội cho đến khi bạn 66 tuổi, thì những quyền lợi đó sẽ tăng 8% sau độ tuổi đó. Có nghĩa là, bạn không sử dụng chúng càng lâu thì càng tốt. Đừng sử dụng các khoản thanh toán an sinh xã hội nếu bạn không cần thiết. Và, tất nhiên, tốt nhất là nên kiểm tra với một cố vấn tài chính khi nào là tốt nhất để làm điều này.

25. Tránh nợ nần chồng chất và không cần thiết

Nợ có thể là một điều khá khó chịu, đặc biệt nếu nó không phải là một điều cần thiết. Tốt nhất là tránh các khoản nợ như thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô lớn không cần thiết, và các khoản thanh toán tùy chọn và không cần thiết khác. Điều tốt nhất là sống trong khả năng của bạn mà không phải vay nợ mà bạn không cần. Các trường hợp ngoại lệ là các khoản cho vay mua nhà ở, ô tô đã qua sử dụng hoặc giáo dục. Nhưng hãy nhớ rằng nếu bạn vay không phải vì nhu cầu, mà là vì nhu cầu thì bạn sẽ phải cố gắng rất nhiều mới có thể dành dụm được cho lúc về hưu.