Cho dù bạn đang gửi tiền cho một gia đình sống ở nước ngoài hay bạn là chủ doanh nghiệp trực tuyến cần thanh toán cho các nhà cung cấp ở nước ngoài; Người Nga, Belarus, Ukraine và các cư dân khác của SNG không xa lạ gì với chuyển tiền quốc tế.
Nhưng với 2,4 triệu cư dân CIS gửi tiền ra nước ngoài mỗi năm và 1/5 gửi hơn 2.000 đô la mỗi năm, theo một nghiên cứu năm 2016, liệu chúng ta có đang nhận được nhiều tiền nhất?
Vì vậy, làm thế nào bạn có thể tránh những lỗi chuyển tiền quốc tế phổ biến để có được hiệu quả nhất khi gửi tiền ra nước ngoài?
1. Đảm bảo rằng bạn có các thông tin chi tiết chính xác cho người nhận (và nhập chúng một cách chính xác)
Việc cung cấp chi tiết tài khoản không chính xác khi gửi tiền có thể gây tốn kém. Theo Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC), 83% lỗi giao dịch xảy ra khi mọi người nhập sai chi tiết tài khoản ngân hàng (thường là BSB hoặc số tài khoản) của người nhận. Lỗi giao dịch cũng có thể xảy ra nếu bạn chọn sai người nhận hoặc người nhận cung cấp cho bạn thông tin tài khoản không chính xác.
Để gửi chuyển tiền quốc tế, bạn cần đảm bảo rằng bạn đã cung cấp chính xác những thông tin sau:
- tên đầy đủ, tên tài khoản và địa chỉ nhà của người nhận
- tiền tệ bạn muốn trao đổi
- tài khoản ngân hàng của người thụ hưởng (đây có thể là IBAN - số tài khoản ngân hàng quốc tế)
- Mã SWIFT hoặc mã nhận dạng ngân hàng (BIC) của ngân hàng của người thụ hưởng.
Bạn phải luôn kiểm tra kỹ các chi tiết trước khi cho phép chuyển tiền vì nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền của bạn có thể khó theo dõi và trả lại tiền nếu chúng được gửi đến nhầm người. Nếu bạn nhận thấy rằng bạn đã nhầm lẫn, hãy nhớ thông báo cho ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ chuyển khoản càng sớm càng tốt, vì bạn có thể phải thực hiện một thủ tục nhỏ để rút tiền nếu bạn để chúng quá muộn.
Ví dụ: Ngân hàng Commonwealth sẽ hoàn lại tiền cho bạn nếu bạn báo cáo lỗi chuyển tiền trong vòng mười ngày làm việc - miễn là tiền của bạn vẫn còn trong tài khoản của người nhận và lỗi là chính xác. Tuy nhiên, nếu bạn báo cáo lỗi sau mười ngày làm việc, thì quy trình hoàn tiền của Commonwealth Bank có thể lâu hơn hoặc phức tạp hơn.
Mặc dù thời gian và quy trình trả lại có thể khác nhau giữa các ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền, nhưng điều quan trọng là bạn phải đảm bảo rằng bạn có thông tin chi tiết chính xác ngay từ đầu và liên hệ với người nhận để đảm bảo rằng họ đã nhận được chuyển khoản.
2. Chú ý đến tỷ giá hối đoái.
Tỷ giá hối đoái có thể thay đổi nhanh chóng tùy thuộc vào điều kiện thị trường và phí chuyển khoản có thể (và tích lũy) mà bạn không biết - đây là lý do tại sao điều này quan trọng:
- theo dõi tỷ giá hối đoái
- so sánh các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền để tìm ra mức giá cạnh tranh cho ngân sách của bạn
- đọc bản in đẹp của lệnh chuyển tiền của bạn
- chuyển tiền của bạn vào thời điểm tốt nhất (theo chuyển động thị trường) để nhận được tỷ giá tốt nhất có thể.
Số tiền của bạn được chuyển đổi thành được xác định theo độ mạnh của tỷ giá hối đoái vào ngày chuyển tiền. Ví dụ: nếu bạn đang chuyển tiền cho một gia đình ở Vương quốc Anh và tỷ giá hối đoái dao động nhẹ hàng ngày, thậm chí chênh lệch tỷ giá hối đoái 0,1 có thể ảnh hưởng đến số tiền của bạn được chuyển đổi thành gì, như thể hiện trong ví dụ bên dưới.
| Tỷ giá | |||
| Số tiền đã gửi | 0,56965 | 0,57439 | 0,58482 |
| 1000 đô la Úc | £ 569,65 | £ 574,39 | £ 584,82 |
| 2.000 đô la Úc | £ 1139,30 | £ 1148,78 | £ 1169,64 |
| 5000 đô la Úc | £ 2848,25 | £ 2871,95 | £ 2924,10 |
| NB: Những tỷ giá hối đoái này chỉ là ví dụ và không phải là tỷ giá thực tế. | |||
Ngoài ra, tỷ giá hối đoái do nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền hoặc ngân hàng đưa ra có thể được nâng lên một chút để thu lợi nhuận nhỏ. Cũng cần lưu ý rằng tỷ lệ hiển thị trong tin tức hoặc tìm kiếm trên Google có thểbán sỉ (giá do ngân hàng tính cho các giao dịch quốc tế bán buôn) hoặctỷ giá liên ngân hàng (tỷ giá tính giữa các ngân hàng).
Khi so sánh chuyển tiền quốc tế, bạn nên luôn kiểm tra tỷ giá hối đoái tại thời điểm giao dịch để đảm bảo rằng tỷ giá hối đoái là tỷ giá bạn mong đợi.
3. Cẩn thận với các khoản phí (một số trong số chúng được ẩn).
Khi thực hiện chuyển tiền quốc tế, nhà cung cấp dịch vụ thường tính một khoản phí trả trước cố định để xử lý chuyển tiền của bạn; đây thường được gọi là phí giao dịch, dịch vụ hoặc chuyển khoản.
Tuy nhiên, có những khoản phí khác có thể áp dụng sau này đối với việc chuyển tiền quốc tế của bạn, bao gồm:
- hoa hồng của một ngân hàng trung gian hoặc các bên thứ ba.Các khoản phí này được tính bởi bất kỳ ngân hàng tạm thời nào được sử dụng để chuyển tiền của bạn sang một quốc gia khác. Hãy nhớ rằng các khoản phí ngân hàng trung gian này không liên quan đến dịch vụ chuyển tiền bạn chọn, nhưng liên quan đến ngân hàng của người nhận để chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của người nhận.
- nhận phí.Đây là các khoản phí tài khoản do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của người nhận tính phí và có thể bao gồm phí quản lý và phí vận chuyển để xử lý giao dịch.
- hoa hồng cho việc chuyển đổi / trao đổi.Khi chuyển đổi một loại tiền tệ này sang một loại tiền tệ khác, một khoản phí trao đổi sẽ được tính. Phí này có thể được trả trước hoặc có thể được khấu trừ vào số tiền đã chuyển nếu một ngân hàng ở nước ngoài cần đổi nó sang nội tệ.
Tin tốt là không phải tất cả các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền đều tính phí hoặc một số có thể miễn phí trong một số trường hợp nhất định (ví dụ: khi bạn chuyển nhiều hơn một số tiền nhất định). Tuy nhiên, điều quan trọng là phải biết bạn sẽ phải trả những khoản phí nào và chúng có thể ảnh hưởng như thế nào đến số tiền cuối cùng sẽ được chuyển đến tay người nhận của bạn.
4. Trao đổi tiền tệ trước khi chuyển khoản.
Nếu bạn đổi đô la Úc của mình lấy nội tệđằng trước gửi tiền ra nước ngoài, bạn có thể tận dụng tỷ giá hối đoái được cung cấp vào ngày đó.
Ví dụ, nếu bạn gửi1000 đô la Úc ở Hoa Kỳ vào thứ Hai theo tỷ giá hối đoái0,71909 và trao đổi chúng ngay trong ngày, người nhậnsẽ nhận được $ 719,09 .
nếu bạnkhông phải chuyển đổi tiền của bạn ngay lập tức, tỷ giá hối đoái này có thể thay đổi trước khi nó đến tay người nhận của bạn. Điều này có nghĩa là số tiền cuối cùng mà người nhận của bạn nhận được có thể ít hơn những gì bạn đã lên kế hoạch.
Vì vậy, nếu tỷ giá hối đoái ban đầu0,71909 sẽ rơi xuống. 6 1909 vào thời điểm tiền của bạn đến tay người nhận, người nhận có thể nhận được khoảngcho 100 đô laít hơn, họ sẽ nhận được nếu bạn ngay lập tức đổi tiền tệ sang đô la Mỹ (bên bạn).
Trao đổi tiền tệ trong lần chuyển tiền đầu tiên của bạn chắc chắn đáng được cân nhắc nếu số tiền bạn cần gửi không linh hoạt như thanh toán kinh doanh hoặc bạn cần gửi một số tiền cụ thể cho ai đó ở nước ngoài.
5. Kiểm tra thời gian giao hàng ước tính để tránh chuyển giao chậm trễ.
Nếu bạn cần gửi tiền ra nước ngoài vào một thời điểm cụ thể - cho một giao dịch kinh doanh hoặc cho một gia đình sống ở nước ngoài - điều quan trọng là phải kiểm tra thời gian gửi tiền của bạn với từng nhà cung cấp và phương thức chuyển (ví dụ: tiền trực tuyến quốc tế chuyển khoản hoặc lệnh chuyển tiền), và sắp xếp việc chuyển tiền trước để tránh rủi ro chậm trễ trong việc giao tiền.
Chuyển tiền quốc tế từ Úc thường mất từ một đến năm ngày làm việc. Tuy nhiên, thời gian giao hàng thực tế có thể thay đổi tùy thuộc vào một số yếu tố như:
- nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền
- nếu tiền phải đi qua bất kỳ ngân hàng trung gian nào (có thể bị giữ lại hoặc phải chịu phí chuyển đổi)
- phương thức thanh toán bạn đang sử dụng
- Tiền của bạn được đổi thành tiền tệ nào (các loại tiền tệ kỳ lạ "không phải là chính" có thể mất nhiều thời gian hơn, chẳng hạn như đồng lira của Thổ Nhĩ Kỳ hoặc đồng rand của Nam Phi)
- chênh lệch múi giờ
- sự chậm trễ vào cuối tuần, ngày lễ hoặc ngày lễ (chẳng hạn như kỳ Giáng sinh)
- thời gian đóng cửa ngân hàng hoặc tiền tệ.
Một số nhà cung cấp có thể cung cấp dịch vụ chuyển tiền trong ngày; tuy nhiên, chuyển khoản quốc tế tức thì thường sẽ khiến bạn mất nhiều phí hơn vì nhà cung cấp sẽ tính phí cao hơn và có thể đưa ra tỷ giá hối đoái kém hấp dẫn hơn - và tùy thuộc vào quốc gia bạn đang gửi tiền, có thể mất hơn một ngày. giải thích.
6. Chuyển số lượng lớn ít thường xuyên hơn.
Nếu bạn thực hiện thanh toán thường xuyên hoặc thường xuyên, hãy lập kế hoạch chuyển tiền quốc tế của mình một cách cẩn thận, vì mỗi lần chuyển khoản sẽ đi kèm với một khoản phí giao dịch. Do đó, thực hiện một vài lần chuyển tiền nhỏ có thể khiến bạn tốn nhiều tiền hơn - đó là lý do tại sao chuyển một số lượng lớn nếu có thể sẽ có lợi hơn. Ví dụ: nếu bạn đang thanh toán cho một nhà cung cấp ở nước ngoài, hãy cân nhắc chuyển khoản lớn hơn hàng tháng thay vì thanh toán hàng tuần.
Ngoài ra, nếu bạn đang chuyển một số tiền lớn, công ty chuyển tiền có thể cung cấp cho bạn một tỷ giá hối đoái tốt hơn, có thể tạo ra sự khác biệt cho một số tiền lớn. Tuy nhiên, bạn nên luôn kiểm tra giới hạn chuyển khoản với nhà cung cấp của mình, vì một số có thể đặt số tiền chuyển tối thiểu hoặc tối đa.
7. Tìm một thỏa thuận chuyển tiền tốt hơn.
Mặc dù có thể thuận tiện khi chuyển tiền qua ngân hàng của bạn cho người nhận nước ngoài, nhưng bạn có thể không nhận được mức phí và tỷ giá hối đoái tốt nhất. Trước khi chuyển tiền ra nước ngoài, điều quan trọng là phải so sánh các dịch vụ chuyển tiền để tìm giao dịch phù hợp nhất với điểm đến và ngân sách của bạn.
Một trong những cách dễ nhất để tìm kiếm một khoản tiền lớn (và có khả năng tiết kiệm tiền) là so sánh chuyển tiền quốc tế trong vài giây với công cụ so sánh tiện dụng của chúng tôi. Dịch vụ miễn phí của chúng tôi cho phép bạn so sánh phí giao dịch, thời gian chuyển tiền và tỷ giá hối đoái.
Hơn nữa, chúng tôi cung cấp ước tính về số tiền mà người nhận của bạn có thể nhận được sau khi áp dụng các tỷ giá hối đoái và phí này. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải cảm thấy mệt mỏi với các khoản phí bổ sung bên ngoài vẫn có thể áp dụng và xác nhận tất cả các tỷ giá và số tiền cuối cùng tại thời điểm giao dịch để đảm bảo rằng nó chính xác như những gì bạn mong đợi.
